とちとちママ4月はず〜っと下落相場だったわね💦
とちとちパパそうだね〜💦
戦争中だし利上げ発表もあって下落してるね😓
こんにちは、とちとちパパです。
2022年4月の3指数はどれも下落傾向にありました。
しかし円安も進んでいて、ドルで買った米国ETFのおかげでそこまで資産は減っていません。
米国FOMCは金利を上げると日々報道が入っていますが、金利を上げる事については以前記事に書いているのでそちらを参照して下さい⏬
今回は実質金利について紹介していきたいと思います。
これまでの投資状況と資産増加経過はこちら👇
それではまず、2022年4月の株式ポートフォリオを紹介します！
とちとち家のポートフォリオ
- 評価額総額：13,455,752円(含み益込み)
- 含み益：1,344,530円
- 前月比：＋148,834円
- 配当金：603円
※夫婦それぞれの投資額を合算しています。
※4月30日時点での評価額です。
| 米国ETF | 評価額(円) | 損益(円) |
| VTI | 1,342,236 | ＋87,676 |
| VYM | 3,013,866 | ＋513,097 |
| VIG | 339,402 | ＋33,325 |
| SPYD | 1,329,780 | ＋273,695 |
| RWR | 86,957 | ＋14,771 |
| XYLD | 76,625 | ＋704 |
| 総額 | 6,190,866 | ＋923,268 |
| つみたてNISA | 評価額(円) | 損益(円) |
| eMAXIS Slim 先進国 | 193,460 | ＋15,636 |
| eMAXIS Slim 米国(S&P500) | 300,734 | ＋25,212 |
| 三井住友･DCつみたてNISA | 586,267 | ＋46,255 |
| 総額 | 1,080,461 | ＋87,103 |
| 投信 | 評価額(円) | 損益(円) |
| eMAXIS Slim 米国(S&P500) | 562,338 | ＋75,670 |
| eMAXIS Slim オルカン | 3,644,970 | ＋334,969 |
| SBI Vシリーズ S&P500 | 89,987 | ＋1,985 |
| 総額 | 4,297,295 | ＋612,624 |
集計を始めた2021年7月から2022年4月までの経過が⏬のグラフ
赤：評価額合計
青：含み益
個別株が〜😂やっぱり個別株は難しい💦
とちとち家の投資方針
とちとち家はコアをオルカン＋VTI＋VYM＋SPYDにしています。
- オルカン＋VTI→長期保有でキャピタルゲイン
- VYM＋SPYD→配当金
配当金と取り崩しについて記事を書きましたので、資産運用に迷っているようであれば⏬記事を参考にしてみてください。
名目金利と実質金利
最近投資額公開記事では、お金や資産形成に関するプチ情報を発信しています。
今回は実質金利について解説していきます。
金利には「名目金利」と「実質金利」の二つがあります。
名目金利：インフレ率などを考慮していない、表面上の金利。一般的に「金利」というと名目金利の事を指す。
実質金利：名目金利からインフレ率を引いた金利の事。名目金利 − インフレ率 ＝ 実質金利
実質金利がプラスの場合やマイナスの場合について解説しましょう。
実質金利のプラス・マイナス
とちとちパパ実質金利のプラス、マイナスで行動が変わるよ！
例えば現金100万円で100万円の車を買う時、実質金利がプラスの場合を見ていきましょう。
名目金利3％、インフレ率0％なら実質金利 3−0＝＋3％となります。この場合、銀行に100万円を預けておくと1年で103万円に増えますが、インフレ率0％なので車は翌年も100万円。という事は、銀行にお金を預けていた方がお得なので、貯金する傾向になります。
昔の日本は名目金利が高く、貯金だけでお金が増えていた時代がありました。
この時代の記憶があるため、今でも貯金絶対安全と思っている人が多いですね。
では、今度は実質金利がマイナスの場合を見ていきましょう。
名目金利0％、インフレ率3％なら実質金利 0−3＝−3％となります。この場合、銀行に100万円を預けておいても増えません。しかし、インフレ率3％なので車は翌年も103万円になってしまいます。お金を預けても増えず、翌年には値上がりしてしまう為、今買わないと損と計算し消費する傾向になります。
今の日本は超低金利かつインフレの進行で、実質金利はマイナスです。
しかし安全志向の人が多い日本では、消費が増えるでもなく貯金する傾向にあります。
実質金利マイナスの日本でどうしたらいいのか？
とちとちパパ現金以外の資産を持つことが大事だよ！
実質金利マイナスでは、貯金してもお金は増えず、インフレにより物価上昇のため支出が増えてしまいます。
という事は、現金だけ持っていると資産は減り続けてしまいます。
このスパイラルから抜け出すためには、現金以外の資産を保有することが必要です。
具体的には株式、債権、不動産などです。
現在の米国、日本の株式は下落傾向にありますが、特に米国はこれまでの歴史とGAFAなどの巨大企業の存在を考えると、まだ成長する可能性は十分にあると思います。
不動産に関しては専門の知識がないと扱えないのと、管理に手間がかかるため初心者はまず株式からチャレンジしてみると良いでしょう。
最後に
4月の含み益は134万円と、前月174万円に比べてだいぶ目減りしてしまいました。
ロシア・ウクライナ戦争は未だ続いており、米国相場も金利上昇などを受け下落傾向が続いています。
下落した相場に対する考えは様々ですが、個人的には特別な動きはせずに、ひたすら積立をするスタンスです。
また来月も公開していきますので、また読んでいただけると嬉しいです。
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それでは、また来月〜👋
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